针对二手房买家已开始还贷款但卖家未收到房款的问题，我们可依据《中华人民共和国合同法》的相关规定分析直接回复的法律依据。
根据1999年《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”在二手房交易中，买卖双方签订的《房屋买卖合同》及《贷款合同》构成双方的权利义务约定：若合同明确约定“银行放款至卖家账户为房款支付完成的标志”，则买家虽开始还贷款，但卖家未收到房款时，需先确认责任方是否违反“全面履行义务”的规定——若因银行未按贷款合同约定放款（如未在约定时间划转资金），则银行构成违约；若因卖家未配合完成抵押登记等放款前置条件，则卖家需承担相应责任；若合同未明确放款时间，可依据《合同法》第六十一条“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定”处理，即按当地二手房交易的常规放款周期确定履行时间。综上，卖家未收到房款的处理需以合同约定为核心，结合《合同法》第六十条的全面履行原则判断责任。
针对二手房买家已开始还贷款但卖家未收到房款的问题，提供以下实用行动建议：
1. 核实放款流程节点：立即联系贷款银行的客户经理，查询贷款审批状态、抵押登记进度及放款时间安排，明确未放款的具体原因（如材料缺失、审批延迟等），避免因信息差导致延误。
2. 检查资金监管协议：若交易涉及资金监管，对照《资金监管协议》确认是否已满足解冻条件（如房屋已完成过户、买家已办理抵押登记），若条件已满足，及时向监管机构申请解冻房款。
3. 梳理合同约定条款：仔细查看《二手房买卖合同》中关于“房款支付时间”“放款责任”的条款，确认是否有明确的放款时间节点或违约责任约定，为后续协商或维权提供依据。
4. 与买家及中介沟通：主动联系买家及房产中介，共同核实放款延迟的原因，若因买家未配合提交材料导致，督促买家尽快补充；若因中介服务不到位，要求中介协助推动流程。
选择解决方案的重点考虑因素：优先通过协商解决（成本低、效率高），若协商无果，再根据合同约定选择法律途径。
若您需要进一步分析合同条款或制定维权方案，欢迎向我们律师团队咨询，我们将为您提供专业指导。

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